Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung
Ihr finanzieller Schutz bei Verlust der Arbeitskraft
Ihre Arbeitskraft ist eines Ihrer wertvollsten Güter – sie sichert nicht nur Ihren Lebensunterhalt, sondern auch Ihre Zukunft und die Ihrer Familie. Doch was passiert, wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit Ihren Beruf nicht mehr ausüben können? Genau hier setzen die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und die Grundfähigkeitsversicherung an. Als unabhängige Versicherungsmaklerin unterstütze ich Sie dabei, den passenden Schutz zu finden, um finanzielle Risiken abzusichern.
Was ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Die Berufsunfähigkeits-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen gesundheitlichen Einschränkungen nicht mehr oder nur noch teilweise ausüben können. Dabei ist es unerheblich, ob Sie in einem anderen Beruf arbeiten könnten – entscheidend ist, dass Sie Ihre berufliche Tätigkeit nicht mehr ausführen können.
Wann leistet die Berufsunfähigkeits-Versicherung?
- Bei dauerhaften körperlichen oder psychischen Erkrankungen (z. B. Rückenleiden, Burnout, Depressionen).
- Nach einem Unfall, der Ihre Arbeitskraft einschränkt.
- Wenn Sie aufgrund chronischer Erkrankungen wie Multiple Sklerose oder Krebs nicht mehr arbeiten können.
Die monatliche Rente bietet Ihnen finanzielle Sicherheit und ermöglicht es Ihnen, Ihren Lebensstandard zu halten – auch wenn das Einkommen aus Ihrer Berufstätigkeit wegfällt.
Warum ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung so wichtig?
Die Arbeitskraft ist das höchstes Gut – sie sichert das Einkommen und damit den Lebensunterhalt. Jeder 4. Berufstätige scheidet heute vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Jährlich stellen rund 400.000 Versicherte in Deutschland einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente. Die Gründe hierfür sind vielfältig:
- Körperliche Erkrankungen wie Rückenleiden, Herz-Kreislauf-Probleme oder Krebs
- Psychische Erkrankungen wie Depressionen, Burnout oder Angststörungen
- Unfälle in der Freizeit oder im Beruf
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken. Ohne ausreichenden Schutz kann es schnell zu finanziellen Engpässen kommen.
Was ist eine Grundfähigkeits-Versicherung?
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative oder Ergänzung zur Berufsunfähigkeits-Versicherung und leistet, wenn Sie bestimmte Grundfähigkeiten dauerhaft verlieren, die für ein selbstständiges Leben wichtig sind. Beispiele für versicherte Grundfähigkeiten:
- Sehen, Hören, Sprechen, Gehen oder Treppensteigen.
- Gebrauch der Hände, z. B. Greifen oder Halten.
- Autofahren oder Fahrradfahren.
Was ist der Vorteil einer Grundfähigkeits-Versicherung?
Der Vorteil der Grundfähigkeits-Versicherung: Sie orientiert sich nicht an Ihrem Beruf, sondern ausschließlich am Verlust definierter Fähigkeiten. Dies macht sie für Menschen mit körperlich anspruchsvollen Berufen oder Vorerkrankungen oft zugänglicher und erschwinglicher als die Berufsunfähigkeits-Versicherung.
Für wen ist die Berufsunfähigkeits-Versicherung besonders wichtig?
Die Berufsunfähigkeits-Versicherung ist für alle Berufstätigen essenziell, da die eigene Arbeitskraft die wichtigste finanzielle Grundlage im Leben darstellt. Besonders wichtig ist sie für:
- Angestellte und Arbeitnehmer – Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
- Selbstständige und Freiberufler – Da sie in der Regel keinen gesetzlichen Schutz haben und auf ihre eigene Absicherung angewiesen sind.
- Junge Berufseinsteiger – Weil sie von günstigen Beiträgen profitieren und frühzeitig vorsorgen können.
- Berufe mit körperlicher oder psychischer Belastung – Zum Beispiel Handwerker, Pflegekräfte oder Lehrer, die einem hohen Risiko ausgesetzt sind.
Egal in welcher Branche – eine frühzeitige Absicherung schützt vor finanziellen Sorgen, falls der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann.
Warum bin ich nicht staatlich abgesichert?
In Deutschland gibt es keine staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung. Stattdessen greift die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die jedoch nur dann gezahlt wird, wenn du nicht mehr in der Lage bist, irgendeine Arbeit auszuführen. Der Gesetzgeber unterscheidet hier zwei Stufen, Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente oder Anspruch auf die halbe Erwerbsminderungsrente. Diese Rente ist oft nicht ausreichend, um deinen gewohnten Lebensstandard zu sichern. Deshalb ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig, um im Falle einer vollständigen Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.
Wie finde ich die optimale Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Jeder Mensch hat unterschiedliche Lebensumstände, Berufe und Risiken. Deshalb ist es wichtig, eine Lösung zu wählen, die genau zu Ihnen passt. Als unabhängige Versicherungsmaklerin analysiere ich Ihre persönliche Situation und finde die passende Absicherung für Sie. Gemeinsam prüfen wir:
- Welche Versicherung für Ihre berufliche und private Situation am sinnvollsten ist.
- Wie hoch die monatliche Absicherung sein sollte, um Ihren Lebensstandard zu sichern.
- Welche Tarife ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.
Ihre Vorteile bei meiner Beratung:
Durch meine unabhängige Beratung haben Sie Zugang zu einer Vielzahl von Anbietern und Tarifen. Ich stehe Ihnen nicht nur bei der Auswahl der besten Versicherung zur Seite, sondern begleite Sie auch im Leistungsfall – damit Sie im Ernstfall optimal abgesichert sind.
Schützen Sie Ihre Arbeitskraft – es lohnt sich!
Kontaktieren Sie mich für ein unverbindliches Beratungsgespräch. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass Sie im Fall der Fälle finanziell abgesichert sind und sich keine Sorgen um Ihre Zukunft machen müssen.
Direktkontakt:
Natalie Bless - Tel. 0151-72 12 6583
Fragen und Antworten
Welcher Beruf ist für die Prüfung der Berufsunfähigkeit maßgebend?
Was geschieht, wenn die versicherte Person aus dem Berufsleben ausgeschieden ist?
Welcher Beruf ist bei Mutterschutz und Elternzeit maßgeblich?
Wann greift die Erwerbsminderungsrente?
Warum empfiehlt sich eine zusätzliche Berufsunfähigkeits-Versicherung?